根据|BC贷|经验,十个买房人,九个需贷款。贷款很重要,时时发生,基本就是生活中的一部分。这篇系列短文介绍贷款中会涉及的专业词汇,以及它们代表的意思。阅读之后,大家在申请贷款时,和专业贷款经纪的沟通会更顺畅,申请过程也将更加高效。

- Contract of Purchase and Sale(CPS):
简称CPS,就是买卖双方的购房合同。CPS其实就是买方交给卖方的那张offer。等双方都签字确认之后,就成为具有法律效力的文件。CPS非常重要,是整个房产交易过程中最重要的一个文件。请慎重对待文件里面的每一个条款,并保存在一个安全的地方。在拥有该房产的整个过程中,出现任何纠纷和疑问都需要这份文件。

 


- Amortization Period:
是还款期或摊销期,是房贷全部偿还的期限。通常选择 25 - 30 年。有的亲可能会想,我不要那么长时间,有5 - 10年就够了。需提醒的是,无论25还是30年,总贷款期都不会用那么久。根据加拿大贷款业长期统计,60%的贷款人在38个月(3年)左右就会因为各种原因换一次房。换句话讲,3年后新贷款又会开始,这样不断循环往复。房贷是整个市场上利率最低的贷款,和其他贷款有几乎一个量级的差别。如果能善加利用,能不断实现人生的房产阶梯。

 


- Term/Mortgage Term:
指贷款合同期。一般来说,贷款的term从6 个月至 10 年不等。期满后,需要续贷(Renew)房屋贷款。在贷款合同期间,如果想提前结束贷款,会被要求付罚金。


- Open Mortgage:
指开放式房屋贷款。在这种情况下,购房者可随时提前还清贷款而无须缴付罚款。开放式贷款通常利率较高,信用额度-LOC就是常见的开放式贷款。


- Appraisal:
是房屋估价的意思。银行在贷款之前,会指派银行认可的Appraiser(评估师)去确定房产价值。然后按照评估市场价格确定贷款的金额。


知识点:评估的金额不一定与房屋的购买价格相同。在房价疯狂上涨的时候,评估价有可能超过房价,而在房价迅速下跌的时候,评估价可能大幅低于你的购房价格。这种情况下,您可能要多准备首付。如果首付资金不够,您可能不得不延缓买房。

- Appraisal Value和Appraiser:
就是房产市场价格的估值。Appraiser就是做评估的评估师。


- Blended Payments:
意思是混合还款法。月供金额里包括本金和利息。还款方式可以选择每周、双周、及月供。贷款后的前10年左右,月供金额的主要部分是付利息;10年后开始大部分减少本金。但前面我们提到,60%的贷款人在第3年时因买卖房而重新贷款,所以贷款人在欣喜新房的时候,银行却在欢呼计算新贷款的利息!

这里有两个
知识点:1)我们在计算房产的投资回报率-ROI的时候,会把利息计入成本,而把本金计入收入;2)前段时间央行增加隔夜利率的时候,有不少媒体叫嚣买房的人要破产,从而引发房市崩盘。这是完全不了解Blended Payment。即使利率增加,变化的也只是每月还款的本金部分和利息部分的比例,还款的总额是不变的。


- Canada Mortgage and Housing Corporation:
简称CMHC,中文是加拿大按揭及房屋公司。加拿大按揭及房屋公司(CMHC)是加拿大官方机构,建立的目的是确保加拿大居民可使用安全、有保障和可负担的住房。

如果首期付款低于20%,您的房屋贷款就属于高比率(High Ratio)房屋贷款,必须向CMHC或另外两家加拿大房屋贷款保险公司(Genworth or Canada Guarantee)购买防拖欠贷款月供保险。


- Survey:
是场地证书或测量证书。这份文件用于指明房产建筑所在的确切位置并说明建筑的类型和尺寸。


- Title Search :
指产权调查证书或产权说明书。这份文件包含注册在房产所有权下的一些法律文书,例如契约、房屋贷款等。


- Closed Mortgage:
指关闭式房屋贷款。这种贷款在到期前不能提前预付还款或贷款重组。


- Closing Costs:
指房产成交手续费及与房屋购买相关的各种费用。这些费用包括律师/公证费用及支出、房产土地转让税(PTT)以及预付还款调整金额、房产调节税或其他常见费用。


- Closing Date:
指交房交钥匙以及支付房屋售价的日期。新房主在这一天拥有房子的所有权。


- Conditional Offer:
指有条件的合同。如果条件没有被满足,合同将自然作废。


- Firm Offer:
指实盘,即不附带任何条件的购房合同。

—  1 未完,待续

房贷专业术语及代表意思 - 1

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